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Lo que debe saber acerca de la nueva FICO medida de la resiliencia financiera

FICO, anunció el lunes que el lanzamiento de la versión piloto de su nuevo Índice de Resiliencia, una herramienta diseñada para complementar el estándar puntaje de crédito FICO y dar a los prestamistas una idea de los consumidores a la capacidad de resistencia durante un inesperado descalabro económico.

"los Prestamistas y los inversores necesitan ser capaces de evaluar y gestionar las carteras basadas en condiciones que cambian rápidamente, para promover la seguridad y la solidez del crédito, así como el apoyo a la economía global," Sally Taylor, el vice presidente y gerente general de los Puntajes FICO score, dijo en un comunicado de prensa anunciando el nuevo índice.

"los Consumidores se benefician cuando los prestamistas tienen las herramientas para identificar resistente a los prestatarios, habilitando a los acreedores para que el precio de sus productos más competitivos y responsablemente proporcionar un mayor acceso al crédito del que de otro modo sería capaz de hacer," dijo Taylor.

La medición "proporciona una capa adicional de visión para ayudar a los más captar con precisión la capacidad de resistencia de un consumidor y la autonomía de los prestamistas para proporcionar acceso a crédito durante tiempos económicos difíciles," Taylor añadió en un post en el blog de lunes explicando la nueva herramienta.

Un monitor muestra de Fair Isaac Inc. (FICO) de señalización en el piso de la bolsa de Nueva York (NYSE) en Nueva York, estados UNIDOS, el viernes, Oct. 20 de 2017.Un monitor muestra de Fair Isaac Inc. (FICO) de señalización en el piso de la bolsa de Nueva York (NYSE) en Nueva York, estados UNIDOS, el viernes, Oct. 20 de 2017.Michael Nagle/Bloomberg via

El índice clasifica a los consumidores en una escala de 1 a 99, y "a los consumidores con las puntuaciones en el 1 a 44 de la gama son vistos como los más preparados y capaces de clima económico turno", explicó Taylor.

Mientras que los prestamistas a menudo responden a la incertidumbre económica por la recaudación de crédito puntuación de corte de las cualificaciones, el puntaje FICO Resiliencia Índice puede ser utilizado como una herramienta adicional para los prestamistas para ayudar a identificar a aquellos que puedan ser más resistentes al estrés económico. La puntuación fue creado en parte después de FICO del análisis de más de 70 millones de consumidores de crédito archivos durante la Gran Recesión, FICO, dijo en una declaración.

Tom Parrent de los servicios financieros de la empresa de análisis Quantilytic argumentó que el puntaje FICO Resiliencia Índice podría tener su origen casi 600.000 adicionales hipotecas de 2010 a 2015 para los consumidores con los puntajes FICO score que van desde 680 699 si el puntaje FICO Resiliencia Índice estaba disponible para los acreedores en el tiempo.

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Más resistentes que los consumidores tienden a tener más experiencia en la gestión de crédito, un menor número de cuentas activas, menos solicitudes de crédito en el último año, así como a reducir el total de los saldos, según Taylor.

Teds Rossman, un analista de la industria para CreditCards.com, dijo que el índice de "interruptores de la normal FICO fórmula un poco."

Mientras que la de pagar las facturas a tiempo que generalmente es el factor número 1 para la determinación de un tradicional puntaje FICO score, "el Índice de Resiliencia se centra más en mantener a su utilización de crédito bajo, evitando demasiadas cuentas y el mantenimiento de un largo historial de crédito," Rossman añadido.

"Estos no son cambios drásticos, pero que servirán como desempates de las clases. Se podría inclinar la balanza si usted está en la frontera de obtener la aprobación o no", agregó. "Y compañías de tarjetas de crédito podría utilizar la capacidad de recuperación del Índice para determinar la línea de crédito aumenta y disminuye."

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Rossman señaló que los nuevos datos a partir de un puntaje FICO Resiliencia Índice es especialmente útil en un momento cuando los prestamistas "están muy nerviosos por el riesgo."

Para los consumidores, el principal paso para aumentar su puntaje FICO Resiliencia Índice-que también puede ayudar a regular en su puntaje FICO score-es la reducción de su utilización del crédito.

Rossman recomendó hacer "un extra a mediados del mes de pago", si puede por sus tarjetas de crédito para reducir la utilización de antes de la declaración se genera, señalando que es "posible tener una alta tasa de utilización, incluso si usted paga la totalidad de sus facturas."

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