¿Será en París, Roma, Vilna o Frankfurt? Se libra una batalla entre las capitales europeas para dar la bienvenida a la futura Autoridad Europea contra el Blanqueo de Dinero (AMLA), esta nueva institución comunitaria encargada de mantener bajo control el dinero sucio. En pleno funcionamiento a partir de enero de 2024, la autoridad debería comenzar sus actividades en 2026. El viernes, Francia presentó oficialmente su solicitud para acoger la futura entidad en París, en el barrio de La Défense o cerca de la estación de Lyon.
Bruno Le Maire destacó la presencia, en la región de Isla de Francia, de dos instituciones complementarias de la futura Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales: la Autoridad Bancaria Europea, encargada de supervisar el sector financiero, y, sobre todo, el Groupe d financiero. Action (GAFI), policía mundial contra el blanqueo de dinero, responsable de identificar, en una lista negra, a los países menos cooperativos en materia de transparencia financiera. Sin embargo, la partida no está ganada porque Alemania, que ya alberga la sede del Banco Central Europeo (BCE) en Frankfurt, también es favorita.
Por tanto, el arbitraje promete ser complejo para los parlamentarios europeos, que deberán decidir la cuestión a finales de año. Sin embargo, el entusiasmo de los países miembros atestigua la importancia de esta nueva entidad, la primera organización europea estrictamente dedicada a la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML-FT). Ciertamente, la UE lleva varias décadas luchando contra el dinero sucio: la primera directiva contra el blanqueo de dinero, adoptada en 1991, estableció en la Unión la identificación del cliente y la obligación de informar de las sospechas, dos principios clave de la lucha contra el blanqueo de dinero. Posteriormente, la UE reforzó su arsenal legal adoptando un enfoque basado en el riesgo, así como una lista de terceros países que probablemente presentarían una amenaza para el sistema financiero de la UE.
A pesar de esto, los agujeros en el negocio son innumerables. En cuestión: la falta de armonización de la lucha contra el blanqueo de capitales a nivel comunitario. Cada estado tiene sus propias regulaciones contra el lavado de dinero. Aunque debe, en principio, transponer los principios de la última directiva aplicable en este ámbito, la Directiva 2015/849, las normas de la UE no son directamente aplicables. Por no hablar de que cada Estado miembro lucha contra el blanqueo de dinero con la ayuda de sus propias autoridades... Algunos países son más escrupulosos que otros a la hora de rastrear el fraude fiscal reciclado o la financiación del terrorismo. "Frente a circuitos transnacionales de blanqueo de dinero muy eficaces, necesitamos un enfoque unificado de prevención", admitió Edouard Fernández-Bollo, miembro del consejo de supervisión del BCE en Les Echos el pasado mes de febrero.
La Unión Europea ya no tiene otra opción, al igual que los gobiernos de los veintisiete. “Los Estados no quieren que se les acuse de no haber hecho lo necesario en caso de escándalo”, prosiguió Edouard Fernández-Bollo, refiriéndose al asunto Danske Bank, que sacudió a la Unión en 2018. Este año, Dinamarca descubrió allí la participación de su banco principal en un vasto circuito de blanqueo de dinero a través de su filial estonia. A pesar de la magnitud de los flujos fraudulentos (casi 200 mil millones de euros), habían pasado desapercibidos para la supervisión bancaria holandesa y estonia. Para colmo de males, fue el policía estadounidense -y no la Agencia Bancaria Europea- quien descubrió el problema.
Entendiendo que el BCE no puede llevar a cabo investigaciones sobre el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero, la única solución era crear una nueva entidad. No es la primera vez que la UE adopta nuevos instrumentos después de las crisis: en 2014, a raíz de la “crisis de deuda soberana”, los 27 crearon el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) de los bancos de la eurozona. Asimismo, la futura AMLA tendrá la misión de monitorear directamente alrededor de cuarenta establecimientos bancarios y financieros involucrados en actividades transfronterizas y considerados riesgosos en términos de lavado de dinero. El objetivo es detectar y sancionar redes de blanqueo de capitales, ya estén vinculadas al terrorismo u otras actividades delictivas. La AMLA también tendrá un papel de supervisión indirecta a través de las autoridades nacionales: tendrá en la mira varios miles de estructuras, como establecimientos de pago, cambistas, compañías de seguros, sociedades de inversión o incluso proveedores de servicios vinculados a criptoactivos.
Para llevar a cabo esta vigilancia indirecta, la futura entidad aún debe lograr colaborar eficazmente con todas las autoridades competentes de la Unión: los supervisores nacionales, por supuesto, pero también las unidades de inteligencia financiera (Tracfin, por ejemplo) o los supervisores bancarios que están el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA). La tarea podría resultar mucho más difícil que la elección de la capital europea que albergará la famosa sede. Porque los delincuentes financieros como los terroristas desbordan imaginación cuando se trata de crear nuevos circuitos financieros destinados a blanquear sus actividades. “El blanqueo de dinero representa el 5% del PIB mundial”, recordó el ministro de Asuntos Europeos, Laurence Boone, al anunciar la candidatura francesa el pasado viernes. ¿Serán suficientes los 250 puestos que la Comisión Europea desea asignar al futuro policía europeo para frenar esta lacra?
